Eine Vollfinanzierung ermöglicht den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ohne Eigenkapital. Ihre Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie dabei, alle Aspekte der Vollfinanzierung im Blick zu haben und klärt mit Ihnen, ob eine 100-Prozent-Finanzierung möglich ist.
Vollfinanzierung
Hauskauf ohne Eigenkapital – was bedeutet das?
Ohne Eigenkapital, aber mit guten Voraussetzungen
Vollfinanzierung klingt nach einer runden Sache, aber dieser Art der Baufinanzierung fehlt ein wichtiger Baustein: das Eigenkapital. In der Regel sollten Sie mindestens 30 Prozent der Gesamtkosten aus eigenen Geldmitteln finanzieren können – auch zu Ihrem eigenen Vorteil. Doch gerade jetzt haben Sie das Traumhaus oder die Top-Wohnung in bester Lage gefunden und möchten diese Gelegenheit nutzen? Kein Problem. Mit einer Vollfinanzierung ermöglichen Sie sich auch kurzfristig Ihr Eigenheim. Dabei werden der gesamte Kaufpreis sowie die Nebenkosten über ein Kreditinstitut finanziert.
Um eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen, müssen Kreditnehmer einige Voraussetzungen mitbringen:
- Eine sehr gute Bonität ist entscheidend. Ihr Einkommen liegt deutlich über dem Durchschnitt und ist sicher.
- Sie verfügen über das entsprechende langfristig angelegte Vermögen, das Sie aber nicht kurzfristig zu Geld machen können oder wollen.
- Eventuelle Mieteinnahmen inklusive Nebenkosten der jetzigen Immobilie werden die laufenden Zins- und Bewirtschaftungskosten der neuen Immobilie decken oder sogar übersteigen.
- Die neue Immobilie ist in einem guten Zustand und befindet sich in bester Lage, um als Sicherheit zu dienen.
Vor- und Nachteile einer Vollfinanzierung
| Vorteile |
Nachteile |
| - Immobilienkauf ohne eigene Ersparnisse |
- Höhere Zinsen und monatliche Raten |
| - Keine langen Ansparphasen |
- Längere Laufzeit aufgrund des höheren Darlehens |
| - Bei niedrigem Zinssatz kann eine Vollfinanzierung günstiger sein, als Geld anzusparen. |
- Bei Restschuld: Risiko einer Anschlussfinanzierung zu höheren Zinsen |
| - Erhöhung der Rendite für Vermieter, die das Haus als Geldanlage nutzen (die Mieteinnahmen müssen dabei höher sein als die Immobilienfinanzierung. | - Im Falle eines vorzeitigen Verkaufs: Risiko, kein Geld zurückzubekommen |
| - Wer seine Ersparnisse gewinnbringender anlegen kann, als liquides Eigenkapital, könnte bei niedrigen Zinsen durch eine Vollfinanzierung profitieren. | - Selbstständige bekommen schwerer eine Vollfinanzierung |
| - Risiko, dass eine zu hohe Tilgung in der Zukunft nicht mehr bezahlt werden kann |
110-Prozent-Finanzierung
Bei einer Vollfinanzierung sollten Sie die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland zwischen 3,5 bis 6,5 Prozent), Notarkosten (1,5 Prozent), Grundbuchgebühren (0,5 Prozent) und Maklerprovision (je nach Bundesland zwischen 2,38 und 3,57 Prozent) möglichst von Ihrem Eigenkapital finanzieren. Diese Nebenkosten können einen erheblichen Teil des Gesamtbetrages ausmachen und müssen in Ihre Finanzplanung einbezogen werden.
In manchen Fällen kann aber auch eine 110-Prozent-Finanzierung möglich sein. Dabei werden nicht nur die gesamten Kaufkosten, sondern auch alle Nebenkosten durch das Darlehen gedeckt. Dies kann jedoch für den Kreditnehmer zu noch höheren Zinsen, Monatsraten und einer längeren Laufzeit mit Restschuldrisiko führen. Grund dafür ist, dass den Nebenkosten kein Gegenwert gegenübersteht.
Beratung bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank
Die Beratung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken basiert auf Fairness und Verantwortung. Deshalb schauen wir genau hin, damit Ihre Baufinanzierung auch langfristig zu Ihrem Leben passt. Jetzt ist doch noch nicht der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf? Dann haben Sie Zeit gewonnen, um etwa durch einen Bausparvertrag notwendiges Eigenkapital aufzubauen und sich attraktive Zinsen zu sichern. Ihr Bankberater vor Ort unterstützt Sie gerne rund um das Thema Immobilienfinanzierung.
Vollfinanzierung ohne Eigenkapitalanteil – die wichtigsten Punkte
- Eine Vollfinanzierung bietet die Möglichkeit, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu erwerben.
- Eine Vollfinanzierung ermöglicht schnelles Handeln, birgt aber auch höhere Risiken und Kosten.
- Bonität, hohes und sicheres Einkommen sowie die Lage und der Zustand der neuen Immobilie sind für die Vergabe einer Vollfinanzierung entscheidend.
- Eine genaue und gründliche Finanzplanung ist unerlässlich, um die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu verstehen und die besten Konditionen zu sichern.
Fragen und Antworten zur Vollfinanzierung
Was zählt zum Eigenkapital?
Zum Eigenkapital zählen alle eigenen Mittel, die Sie in den Kauf der Immobilie einbringen können. Dazu gehören Ersparnisse auf Konten, Bausparverträge, Lebensversicherungen, Aktien, Fonds oder Immobilien.
Wie hoch sind die Zinsen?
Der Zinssatz bei einer Vollfinanzierung ist oft höher als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital. Dies liegt daran, dass das Risiko für die Bank größer ist. Eine Zinsbindung kann helfen, die Kosten langfristig zu kalkulieren.
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Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch einen Berater bei Ihrer Bank nicht ersetzen.
