Umschuldung

Anschlussfinanzierung aktiv gestalten

Bei einer Umschuldung nutzen Sie die Chance, sich günstigere Konditionen zu sichern. Ob und wann die Umschuldung des Baukredits oder Immobilienkredits sinnvoll ist, sollten Sie genau prüfen. 

Ablauf der Zinsbindungsfrist

Bei einer Umschuldung schließen Sie über die Restschuld Ihrer Baufinanzierung einen neuen Kreditvertrag ab. Beliebtester Zeitpunkt für eine Umschuldung ist, wenn die Zinsbindungsfrist für den bestehenden Kredit ausläuft. Spätestens drei Monate vor Ablauf sollten Sie die Initiative ergreifen und Angebote vergleichen. Informieren Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank. Gerne beantworten Ihnen die Berater vor Ort Ihre Fragen zur Umschuldung in einem persönlichen Gespräch. 

Auf Folgekosten und Flexibilität achten

In einer Niedrigzinsphase lockt die Aussicht auf eine höhere Tilgung oder niedrigere monatliche Belastung. Wenn Sie einen laufenden Kredit lange vor Ablauf der Zinsbindung umschulden möchten, zahlen Sie in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei der Anschlussfinanzierung gilt es, die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz mit den Kosten zu verrechnen sowie abzuwägen, wie flexibel der Kredit etwa durch Sonderzahlungen getilgt werden kann. 

Alternativen zur Umschuldung

Alternativen zur Umschuldung sind unter anderem die Prolongation oder das sogenannte Forwarddarlehen. Bei der Prolongation verlängern Sie durch Neuverhandlung Ihren bestehenden Kreditvertrag. Beim Forwarddarlehen sichern Sie sich den aktuellen Zinssatz über den Ablauf Ihrer Zinsbindungsfrist hinaus. Bis Sie umschulden, dauert es noch einige Jahre? – Mit einem Bausparvertrag legen Sie den Grundstein für einen günstigen Kredit im Anschluss, auch wenn Sie schon längst gebaut oder eine Immobilie gekauft haben. 

Beispiele zur Anschlussfinanzierung

Zinsbindungsfrist endet in < 6 Monaten 6-36 Monaten > 36 Monaten
Anschlussfinanzierung Umschuldung
oder
Prolongation
Forwarddarlehen Bausparvertrag

Haben Sie noch Fragen zur Umschuldung?

Die Berater Ihrer Volksbank Raiffeisenbank stehen Ihnen bei allen Finanzierungsfragen gerne zur Seite.

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