Ihre aktuelle Baufinanzierung läuft bald aus und Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung? Dann erhalten Sie wahrscheinlich in Kürze ein Prolongationsangebot von Ihrer Bank. Was eine Prolongation genau ist, erfahren Sie hier.
Prolongation: Was ist das?
So können Sie Ihre Baufinanzierung verlängern
Dazu brauchen Sie eine Prolongation
Der Begriff Prolongation leitet sich vom lateinischen "prolungare" ab, was "verlängern" bedeutet. Bei einer Prolongation handelt es sich um die Verlängerung einer bestehenden Baufinanzierung und die häufigste Art der Anschlussfinanzierung. Nach dem Auslaufen einer Baufinanzierung und dem Ende der Sollzinsbindung bleibt bei einer Erstfinanzierung in den meisten Fällen eine Restschuld offen. Diese Darlehenssumme können Sie entweder aus eigenen Mitteln begleichen oder Sie schließen für Ihren Baukredit eine Anschlussfinanzierung mit einer neuen Zinsbindungsfrist ab.
So funktioniert eine Prolongation
Einige Monate vor Ende der Zinsbindung sollten Sie mit Ihrer Bank über eine Prolongation sprechen. In der Regel erhalten Sie als Darlehensnehmer eine Nachricht von Ihrem Darlehensgeber, in der es um die Verlängerung Ihres Vertrags mit einem womöglich günstigeren Zinssatz geht. Sie können sich auch selbst bei Ihrer Bank melden. Wenn Sie sich für eine Prolongation Ihres Darlehens entscheiden, bleiben in der Regel die Vertragsbedingungen bestehen – darunter die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Lediglich die Kreditlaufzeit und der Sollzins für die Tilgung werden neu festgelegt. Dabei können Sie entscheiden, wie lange die neue Zinsbindung für das Darlehen laufen soll. Da Kreditnehmer ihre Hausbank bei einer Prolongation nicht wechseln, ist deren Einrichtung ohne großen Aufwand möglich und nur mit einer Unterschrift verbunden. Zudem müssen Sie keine kostenpflichtigen Änderungen im Grundbuch eintragen lassen.
Umschuldung als Alternative zur Prolongation
Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft, besteht neben der Möglichkeit der Prolongation auch die Option zur Umschuldung. Bei einer Umschuldung schließen Sie einen neuen Kreditvertrag in Höhe der Restschuld Ihrer Baufinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut ab und tilgen so Ihr altes Darlehen. Dafür müssen Sie im Grundbuch die Grundschuld auf den neuen Kreditgeber übertragen lassen. Für den Grundbucheintrag und die Arbeit des Notars fallen allerdings Kosten an. Durch eine Umschuldung haben Kreditnehmer unter Umständen die Möglichkeit, von einer Zinsersparnis zu profitieren oder die Laufzeit ihres Darlehens zu verkürzen. Ihre Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie dabei, einen Umschuldungskredit zu fairen Konditionen zu finden. Informieren Sie sich darüber bei Ihrem Bankberater in einer Filiale vor Ort.